复联康乐一生,重疾单次赔付的NO

买保险一定要量体裁衣，国内近家保险公司，重疾险竞争非常激烈

可是我们很多人只能接触到一两家保险公司的产品

信息严重不对称，包括很多保险代理人

前期馒头妈妈写了篇退保的文章，买错了保险，要不要退了重买呢？

就是因为前期小助手和馒头妈妈收到很多读者的反馈

保险买贵了，意识到保障不够，加保又压力大，我们推荐过很多高性价比、保障全面的重疾险，搜罗在首页-宝藏之地

近期，馒头妈妈的朋友圈被电影复联4刷屏了

在保险领域也有一个“复联”，那就是复星联合，复星联合是保监会批准成立的第六家专业健康保险公司，总部位于广州，目前在上海、北京、四川都有分公司

复星联合已经上市了多款高性能的好产品，如医疗险复星钢铁侠乐享一生百万医疗险（保证5年续保）

一款保险产品可以用“钢铁侠”来命名

可见公司年轻血液富有创新的一面，相比传统保险公司取名字动辄以福、禄、吉来命名真的有趣多了

重疾产品，如康乐一生加倍保（一款重疾、癌症都可以多次赔付的产品）

近期又陆续上线备哆分1号（也叫守卫者2号，弥补之前守卫者1号下架的空缺）、妈咪宝贝少儿重大疾病

以上每款都非常经典！

康乐一生系列（A\B\C款）是复星联合两年前推出的，馒头妈妈早年也自购了，因为和线下代理人推荐的产品相比，性价比不止高了一点点，放在现在和同类产品相比依然很抗打

而且2年前的互联网保险的产品更新速度和发展都还没现在这么快，所以康乐一生一面市就引起很大轰动

时隔两年，这几天复星联合把康乐一生升级到版本

我们把同类同等价位的产品做个对比（点图片表格放大、再放大）

馒头妈妈选了复星保德信的星悦和瑞泰人寿的超级玛丽

这两款都和康乐一生很相似，保费也相差不大

大家根据预算可以选择保至70岁、80岁或终身

表格中标红色字体的就是康乐一生的优势：很明显保障更好

一、前十年额外赠送30%的重疾保额

目前市面上重疾保额递增的产品并不多，一次性递增30%更是寥寥无几

瑞泰人寿的超级玛丽，虽然重疾也可以递增30%，也是是有前提条件的，必须要轻症赔付以后，重疾保额才能递增30%

康乐一生版本可以直接做到投保以后前十年直接递增30%，没有附加条件

也就是前十年，罹患重疾出险，如果保额是50万，直接赔付65万

二、可选癌症二次赔付

癌症可以多次赔付在重疾保障里最非常有必要的

随着我们预期寿命的延长，癌症治疗水平的提高以及癌症本身的治疗方式，未来我们每个人罹患癌症的概率都会上升

癌症已经占当前重疾险理赔60%以上

以后会慢慢变成一个我们所熟悉的类似糖尿病、高血压等慢性疾病，持续、转移、复发、新发伴随我们的后半身

星悦的癌症二次赔付只限少儿，也就是18岁前罹患白血病才能重新赔付保额，而且两次间隔期要5年

超级玛丽的癌症二次赔付，是指特定癌症，并不是所有癌症都可以，比如女性最高发的甲状腺癌就不在范围内

康乐一生版就没有以上条条框框，不管成人还是未成年人，也不管癌症种类，所有癌症都可得到二次赔付，并且间隔期只有3年

三、轻症保障升级、保额增长

康乐一生轻症病种增加至40种

轻症不分组，无间隔期，共赔付3次，每次35%保额、40%保额、45%保额

很多产品轻症赔付比例只有保额的20%

但是说心里话保额长不长大对于一款重疾险其实不是最重要

如果真的可以长大递增，我们就要看保险公司的定价有没有让我们额外支付过高的保费

如果在保费不上涨太多的情况下可以递增长大，那就OK

这里馒头妈妈扩展一下轻症的知识：

对于轻症如何鉴定一款产品是否合格

最重要的是看条款，其疾病种类是否包含了高发疾病

康乐一生，馒头妈妈看了一下对应重疾的八大高发轻症都有

比如极早期癌症、轻微脑中风后遗症、心脏瓣膜介入手术（非开胸）、不典型急性心肌梗塞、主动脉内手术（非开胸）……

这方面平安人寿的平安福在轻症上就有BUG，缺乏高发的三种轻症：轻微脑中风、冠状动脉介入手术（非开胸）、不典型的急性心肌梗塞

如果前期已经买了平安福的小伙伴

心里要清楚保障缺失在哪里

轻症重要吗？

很重要，如果没有轻症，那就真的是要得了很严重的疾病才能获得保险公司的赔偿了

但是早期的重疾险真的是不含轻症的，也没有轻症豁免保费的功能

也就是说我们得了轻症，后面几年的保费依然要继续交，有轻症豁免就可以免交后续保费，保障依然有效

四、增加中症责任

中症其实没有统一的定义，从目前各家公司的发行的产品来看，中症有两种情况

一是按疾病严重程度划分等级，轻症之上，重症之下，属于中症，可以获赔保额的50%-60%

二是原来的轻症定义不变，把部分发病率较高或治疗费用较高的疾病，赔付比例直接提升至保额的50%-60%，其实质还是轻症疾病的标准

可见一款重疾险，没有中症其实问题也不会很大，因为如果符合中症，那势必符合轻症的理赔了

一般产品在中症中是不含早期肝硬化、角膜移植、出血性登革热、障碍性贫血，康乐一生都包含在内

那如果有一款产品，在价格没有太大提高的前提下，又有轻症，又有中症那是最好不过了

但是很多保险公司在设计产品时，利用老百姓想要保障全面的思想，看似增加了中症，却把保费整体提高了30%+

那就是收割智商税了，这种产品就可以果断OUT~

五、健康告知宽松，支持智能核保、人工核保

康乐一生系列的智能核保功能也升级了，之前乙肝、甲状腺炎是直接拒保的，现在符合一定条件，可以正常承保

健康告知会比较专业，大家如果有健康告知上提到的疾病，可以先通过智能核保

如果智能核保也通不过，就加馒头妈妈小助手的