重疾险中的王牌工银安盛middot御

　

有朋友会问“重疾险中的王牌”会问，真的有那么好吗？会不会太夸张了？

“真有那么好，一点都不夸张！”

看下图：

御享颐生不仅保障相当全面，而且在相同条件下，保费还便宜元，接下来详细解读。

优势一、重症不分组多次赔付，且没有“三同”限制

重疾基本上是分为两大类，一个是分组多次赔，一个是不分组多次赔。

那当然这两种产品呢，各有优缺点。相对来说，分组的产品把关联性比较强的疾病分在同一组了，那这样赔完一种疾病之后，同一组相关的疾病就赔不到了。

而不分组多次赔的产品，在第二次赔付的时候限制就会更少一些，所以它赔付到两次的概率就会增加很多。

工银安盛御享颐生就是不分组赔付2次重疾的产品。

但是，在很多不分组重疾中，又有隐形分组。比如，常说的“三同”条款，就相当于隐形分组。

什么是三同条款呢？

三同是指“同一疾病原因”、“同次医疗行为”、“同次意外伤害事故”，目前多次赔付的重疾险很多都有三同条款。

有三同条款的多次赔付重疾险第一次赔付后，过了间隔期，再确诊相关联疾病，由于“同一病因”这个原因，第二次确诊的疾病是不赔的。

例如得了肝癌理赔一年后，需要做肝脏移植，有三同条款的重疾险肝脏移植是不赔的。

“御享颐生”没有三同条款的限制，二次重疾理赔机率更大。只要过了1年的间隔期，后面剩余重疾病种都有第二次理赔的机会。

我们首先看一个急性心肌梗塞案例。

如上图，急性心肌梗塞是属于重疾的，得了这个疾病的病人呢，他可能会在两到三年之后需要做搭桥的。

如果投御享颐生，确诊急性心梗时可以赔一次，再做搭桥的时候还可以再赔一次，两次赔付的概率就增加很多。

如果你投的有“三同”条款的其他不分组产品，赔了第一次就不能赔第二次了。

另外还有白血病，白血病是少儿比较高发的，当然成人可能也会得这个病呢。目前治疗白血病有效的手段是造血干细胞的移植，那这样白血病可以赔一次，如果后面做造血干细胞移植的时候，可以再赔一次。

再比如，如果患良性脑肿瘤，在脑部的话可能需要做开颅手术，那这个手术的风险也是很大的，所以一般良性脑肿瘤是属于重疾的。得了良性脑肿瘤的病人他将来瘫痪的概率是很大的，所以，如果买了御享颐生，良性脑肿瘤赔一次，后面瘫痪了可以再赔一次。

再讲一下急性或者亚急性的重症肝炎，这个也是属于重疾的，目前治疗这个疾病有效的手段是做肝移植，所以，投了御享颐生后，得了第一种急性或者亚急性重症肝炎的时候可以赔一次，后面做肝移植可以再赔一次啊，两次赔付的概率也是很大的。

目前市场上没有“三同”条款产品并不多，御享颐生是其中之一。

优点二、中、轻症病包含高发疾病。

下图是恒安标准保险公司年的理赔年报，从数据看，轻微脑中风是最常见的轻症疾病理赔类型，客户占比高达81.94%，其次是极早期癌症和冠状介入手术，占比分别为5.16%和4.52%。

御享颐生的中症25种、轻症40种包含了高发的中、轻症疾病，含有这类高发疾病。

优势三、前十个保单年度发生重疾，额外多赔付50%

若45周岁（含）以前购买此款重疾险，前10年额外赔付基本保额的50%。让购买了此款产品的朋友在风险缺口最大的年龄段增加了50%的保障，非常实用。

举例：30岁张先生购买此款重疾险50万保额，则在40岁以前发生重症，张先生都将拥有75万的重疾保障赔付。如果这样一算的话，性价比就更高。

优势四、额外保障特定肿瘤切除术累计20%基本保额

一旦患有合同定义的特定肿瘤，且通过住院手术完全切除肿瘤，将提供累计最高20%基本保额保障。

优势五、绿通服务

工银安盛的绿通不仅能协调国内的医疗资源，包括门诊挂号、住院/手术安排，还提供海外第二诊疗服务。

御享颐生的用户，如不幸罹患重疾，可享有日本就医的一站式服务。

全球医疗水平评比中，日本连续多年稳居第一，同时也是全球第二大创新药市场，癌症五年生存率均高于我国。

优势六、少儿特定疾病翻倍赔

非常适合给孩子，在18周岁前，因为少儿特定疾病可以额外赔%，它们本身属于重大疾病范畴，所以加起来等于是获赔2倍保额。

例如：投保30万保额，18岁之前患了特定的重疾，直接按照60万来赔付。

少儿特定疾病10种：白血病、重症手足口病、严重心肌病、严重瑞氏综合征、严重川崎病、严重脑损伤、重型再生障碍性贫血、自体造血干细胞移植术、全身型幼年类风湿性关节炎（斯蒂尔氏病）、严重哮喘。

优势七、重疾险赔

人得大病时如果住院了，通常都需要递交出院记录等资料后才能理赔。

工银安盛推出重疾先赔服务：保单生效满2年，金额≤50万，住院期间确诊轻症/重疾即可获赔。

参阅：工银安盛人寿重磅推出服务

优势八、择优赔付

重疾险新规政策已正式出台，所有旧产品将于年1月31日下架。

版与版重疾险规定相比，各有优劣。工银安盛已官宣，使用07版定义的“御系列”保单且确诊在年11月5日(含)后的，选择更有利于客户的一项作为赔付依据。

参阅：重疾“择优”重磅来袭

优势九、公司势力

工银安盛由中国工商银行、安盛集团和中国五矿集团共同组建而成中国工商银行，大家都很熟悉，国内四大行之一。安盛集团，年在法国创立，是全球最大的保险集团，亦是全球第三大国际资产管理集团，业务网络覆盖全球五大洲逾50个国家及地区。中国五矿集团有限公司，由原中国五矿和中冶集团两个世界强企业战略重组而成，是以金属矿产为核心主业、由中央直接管理的国有重要骨干企业，国有资本投资公司试点企业，总部位于北京，旗下拥有8家上市公司。工银安盛人寿保险有限公司，由中国工商银行、法国安盛集团和中国五矿集团公司三家实力雄厚的中外股东于年7月合资成立，注册资本金.05亿元。工银安盛人寿前身为金盛人寿保险有限公司，于年5月成立，是中国第一家中法合资的保险公司。《财富》世界强：年，中国工商银行第26，安盛第27，中国五矿第；年，中国工商银行第26，安盛第46，中国五矿第。总结：

御享颐生是轻中重全部不分组的多次赔付的产品，且无三同限制，成人儿童皆适宜，各方面都非常优秀。

如果一定要找个不足的话，那就是御享颐生不含有恶性肿瘤的二次赔付。当然，我们说没有完美的产品，只有不足的方案，我们再可以搭配一款含有恶性肿瘤的二次赔付的产品就可以了。

关于，可以看下这篇文章

历史性机遇—择优赔付

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