六项核心重疾之重大器官移植及造血干细胞移

重大器官移植及造血干细胞移植

前两天和大家分享了六项核心重疾的前三甲，恶性肿瘤、急性心梗、脑中风后遗症，三种极具代表意义的重疾我们已经知晓，而且明确了重疾绝不是确诊就可以赔。有的确诊就可以理赔，比如癌症；有的需要达到一定的状态，有的需要经过一定时间才可以赔，比如脑中风，急性心梗；还有的需要实施了相应的手术才可以理赔，比如今天要和大家进行分享的六项核心重疾之---重大器官移植和造血干细胞移植。

说起第四种重疾，很多人首先要问什么是重大器官？只要是器官移植都算吗？还有造血干细胞移植，自体移植算不算？带着些许疑问，今天和大家一起走进六项核心重疾之---重器和造干移植。

首先，看一下重疾规范里是如何定义的条款吧：

重大器官移植术或造血干细胞移植术，重大器官移植术，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术。

造血肝细胞移植术，指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤，已经实施了造血干细胞（包括骨髓造血干细胞、外周造血干细胞和脐血造血干细胞）的异体移植手术。

通过条款我们知道了重大器官的类型：肾脏、肝脏、心脏或肺脏。

你会发现五脏里除了脾脏，都有了。很多人就问为什么没有脾脏的移植呢？？其实想想很简单，如果在五脏里让你选出一个去掉，并且不会危及病人生命的，你会选择那一个？？肯定是脾吧！很多意外出现的时候，如果病人脾脏摔坏了，一般的手术是-----摘除脾脏，而不是给他换一个。这说明人没了脾脏人还是可以存活的，虽然对身体肯定不好，但是没了他依然可生存，这就不符合重疾的条件，所以呢，脾脏移植不是属于重大器官的移植。

那，既然五脏去了一个总要补一个吧，补什么呢？在手术移植里什么还比较重要？病情比较危及？最后专家们纳入了造血干细胞的移植。为什么把它纳入呢？因为造血干细胞是所有血液细胞的来源，你像红细胞、白细胞、血小板是从造血干细胞生发出来的，同时干细胞还是神经细胞、肌肉细胞、免疫系统细胞的来源，所以干细胞特别重要。你像白血病在内的许多疾病，都是由于造血干细胞出了问题，病人自身产生不了正常的血液细胞而引发的，往往这些时候进行造血干细胞移植是很重要、很有效的治疗方法。其实我们平常所说的骨髓移植，就是造血干细胞的移植。而且干细胞不仅仅来源于骨髓，还有来源于外周血的，和脐带血的（条款中有规定的）。所以现在造血干细胞的移植替代了“骨髓移植”的说法，统一说造干的移植。

由此我们看到了此项重疾的第一个条件：

实施了心、肝、肺、肾的移植手术或造血干细胞移植的手术；

仅仅是实施了手术还是不行的，想要赔付还需要第二个条件：

异体移植，自体的不算！

有人也会问，自体的还能移植？在这我也给大家多说几句吧，有医院产科，负责脐血存储工作，有时候也去探讨关于给孩子存脐带血的问题。保险公司业务员拜访客户也经常会遇到客户这样回答：“我已经给孩子存了脐带血了，不需要保险了”。那么脐带血到底要不要存？保险到底要不要买？既然自体移植保险公司不赔，那么我买的保险遇到造干自体移植了有什么用？

首先造血干细胞移植里有脐带血干细胞的移植，说明脐带血的干细胞是非常重要的，主要是脐血的干细胞非常的活跃；第二，关键是自体的干细胞好配型，异体移植的臻的很难找到配型。这个虽然我不是医生，但是大家心里都清楚，找一个配型对病人来讲是多么的不容易。再者，自体的成功率高，排异小，几乎没有排异；最后，家属成员也有很高几率以后用到；你说保留好不好？？

至于自体移植干细胞保险公司不赔，完全没有必要担心，如果孩子得了白血病，重疾里的第一项（恶性肿瘤）就可以进行赔付了。

但是留下了脐带血就是无敌的了吗？也不全是。毕竟真用到还是有很多花销的吧，而且做这个手术不仅仅光需要干细胞吧，高额的医疗费谁出呢？李老师给的观点就是：脐带血该存的还是要存，重疾+高额医疗该买的还是要买的！脐带血是好事，重疾险也得买！

最后梳理一下重大器官移植术和造血干细胞移植术的理赔要求：

首先要实施相关的手术，其次需要异体的移植。确定，OK保险公司的理赔款很快就会到达被保险人的银行卡，尽快的帮助其度过难关。

今天的内容就分享到这，如果你看明白了，你会发现重疾险也没那么复杂！保险，首先要有重疾保障！

如果你有关于器官移植的问题欢迎沟通交流。

我依然在保险公司