大数据泛亚地区最大保险公司重疾理赔数据分

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随着中国的高速发展，规避风险是人们越来越考虑的一个问题，生活中，有些几率是无规矩可循的，但是在数据足够大的情况下，往往都会出现必然的统计特性。而对于疾病与健康风险这一块，保险工作作为最大的风险转移承接机构，往往有着市场上最昂贵的数据资料和精算模型，能够将较大的豁然损失转化为较小的固定支出，换句话说，可以把每年的支出完全固定在可控范围内，而毋需担心不可预知的支出。那么真实的重疾理赔情况是怎样的？

今天小秋主要选取目前泛亚洲地区最大的保险公司-友邦香港的重疾理赔数据来看一下目前比较高发的疾病种类和年龄分布。

截取月份：年8月9月10月11月12月五个月份的数据作为分析样本。

相信一家服务客户数量巨大的保险公司的重疾理赔统计已经能够极大程度上，反映我们这一代人的担忧与恐惧了。

年8月份数据汇总

年9月份数据汇总

年10月份数据汇总

年11月份数据汇总

年12月份数据汇总

以上数据总结如下：

1.每个月重大疾病的赔偿支出稳定在1.0-1.2亿港币左右，case数量上百

2.“癌症／恶性肿瘤”的发病率在所有月份中占比均最高，大体约占总体赔偿数量的75-80%左右。其次占比率高的就是“心脏相关疾病及手术”，在一起占据了超越90%的赔偿。

3.仔细研究具体赔偿项目及年龄之后可以发现，发病年龄在35-50岁之间的比例在50%以上。其中，甲状腺癌和肺癌在男性和女性客户群体中均属于高发，女性群体较为高发疾病为乳腺癌和子宫恶性肿瘤，男性群体高发疾病为急性心梗和脑中风。

4.儿童赔偿范畴内，白血病属于头号杀手，占据总儿童重疾赔偿比率超过30%。

咱们再来看一下详细的年龄分布情况：

样本节选截图：

年8月，理赔总数例，50岁及以下出险例，占总数47.2%。

年9月，理赔总数例，50岁及以下出险例，占总数57.9%。

年10月，理赔总数例，50岁及以下出险例，占总数40.5%。

年11月，理赔总数例，50岁及以下出险例，占总数57.7%。

年12月，理赔总数例，50岁及以下出险例，占总数52%。

我自己以前研究营养与流行病，主要是癌症和心脑血管疾病，不管是从最新的大型追踪流行病研究报告还是大型保险公司的理赔数据，都很容易会发现癌症发病率趋向低龄化，以及癌症高发率的问题。对于目前正在考虑配置保险的70后80后，单次的赔付（尤其针对癌症）已经远远难以满足保障需求，建议大家考虑癌症多重。

所以中年危机大家除了要考虑提升自身价值和竞争力以免被行业淘汰的同时，也要把身体疾病问题考虑进去，因为假如失业，你只是暂时失去了一份比较高的收入，但是如果是罹患重疾，则是失去收入的同时打乱储蓄计划，持续3-5年往外花钱。因此产生的家庭矛盾和小孩教育牺牲是无法预测的。

其次再挑选的同时，不仅要考虑到自己的年收入，可动用资产比例，还要去参考每年的医疗费用变化，不同治疗方案与传统低效的治疗方案在治疗费用上面的实际差别，充分考虑到必要的医疗通胀问题，自己的生活工作环境以及个人饮食健康习惯，综合所有因素来选择提前做好保障。

免责声明：小秋在香港（本