多次赔付重疾险就一定能赔到多次吗

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从最近与客户的沟通中发现，大部分客户对多次赔付重疾都有所误解。

所以我们今天主要聊聊多次赔付重疾。

它其实并没有名字看起来那么简单，里面还是有一些“猫腻”的。

看看这篇能不能解释清楚了

在聊之前，我们先了解下重疾险按赔付次数来划分，主要有哪些分类。

重疾险分类

按赔付次数，重疾险分为：

1、单次赔付重疾

2、多次分组赔付重疾

3、多次不分组赔付重疾

来看一张比较形象的图。

我们把每一种重疾都当成一种水果，假设这里有种不同的水果。

1、单次赔付重疾，就是种水果中选1种水果，合同结束。

2、多次分组赔付重疾，就是将种水果串成几串，每1串水果串中只能选1种，1种选完这一串就没有了，剩下其他几串还可选。

所以这个分组产品，分组的合理性就比较重要，其中癌症单独分组是比较好的，因为发生率较高。

3、多次不分组赔付重疾，就是种水果中，可以随意选2种或3种不同的水果。

所以，粗略来看，

责任方面，多次不分组优于多次分组优于单次重疾；

价格方面，多次不分组高于多次分组高于单次重疾。

看了上面这个基本概念，可能有人会说，很简单啊，一点也不复杂。

那多次赔付重疾真的就能像上面那个概念一样简单吗？

这里就涉及到一个很重要但又很不经意的条款——“三同”条款。

“三同”条款

直接po条款。

上图红色方框中的就是“三同”条款，市面上95%以上的产品都有“三同”条款。

如果被保人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外事故导致的不同种重疾，仅按一种给付。

读起来好像挺合理，并没有什么毛病。

我来举几个栗子你们就明白了。

例1：

比如A不幸患了白血病，属于恶性肿瘤，重疾可以赔1次；

后续，A因为白血病要做骨髓移植手术，属于重大器官移植术或造血干细胞移植术。

按理来说，多次赔付重疾满足时间间隔条件后可以再赔1次。

但如果合同中有以上“三同”条款，因为这2种重疾属于同一疾病原因，

那第2次属于关联性疾病，就无法得到赔付。

例2：

再比如B不幸患了急性心肌梗塞，重疾可以赔1次；

后续，B要做冠状动脉搭桥术。

按理来说，多次赔付重疾满足时间间隔条件后也是可以再赔1次。

但还是因为“三同”条款，第2次无法赔付。

这样对条款的理解有没有更清晰一点？

所以，不管是分组还是不分组，如果有“三同”条款，就算在不同的组别，属于不同的疾病种类，也不一定能得到多次赔付。

很多时候不要纯拿价格说事，有可能就因为这些细节的差别，导致责任天差地别。

某些个别公司只跟你讲“品牌”的话那就另当别论了

但个人也不建议，盲目追求完美，还是适合自己最重要。

土豪的话请随意

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另外，还有一点需要强调，不管有没有“三同”条款，所有的多次赔付，针对的都是不同重疾。

比如恶性肿瘤赔了一次，恶性肿瘤责任就终止了！！！

很多人会把多次赔付理解成，同一疾病多次发生就可以赔多次，这是错误的！！！

如果想要恶性肿瘤多次赔付，那就要附加二次恶性肿瘤赔付的条款！！！

这样，不管是恶性肿瘤新发、复发、持续、转移（以条款为准），只要满足年限要求，就可以赔多次。

所以，很多人会觉得保险很坑吗？

那是因为没有人跟你讲清楚，导致对条款产生了误解。

如果都明明白白，了解清楚了，就能减少很多不必要的纠纷

你觉得呢

关于我：熊孩子的一句童言无忌，让我开始反思自己阿培培

原来我也可以靠卖艺为生??