少儿投保重疾发病率走心ldquo野生

　生命的降临是非常奇妙的一件事。好像有了软肋，也有了铠甲。温柔又有力量，也是很多朋友为人父母的心情。想把世间最好的都给他，付出一切而不求回报。这便是父母对孩子的爱。大家也会第一时间想到给孩子买保险。都说保险是骗人的，但一到孩子身上，就心甘情愿入了坑，所有曾经的“理智”抗拒都不存在了。没有理由，想付出所有的爱，想给予他们最周全的保护。父母之爱子，则为之计深远。日常最多投保咨询也是关于孩子的，想在这个属于宝宝的节日和大家分享一下所思。我想跳脱出保险人的思维，不从产品出发；从旁观者的角度去看真实的数据，这样会更客观。少儿重疾到底有多高发？是否有官方统计？早在年8月，中国保险行业协会和中国医师协会，共同制定实施了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，就发病率较高的25种重疾出台了统一的疾病定义，其中前6种最高发重疾属必保病种。今年3月底新版重疾修订征求意见稿针对的也是成年人。而对于少儿重疾，我国目前还没有统一的定义规范。查阅国家卫健委、红十字会、统计局，及各大学术论文网站，很遗憾，也没有找到我国儿童大病的全面统计。有较多关于儿童恶性肿瘤的报告，与其高发性有关。目前较为官方的有以下内容：WHO世卫组织年世界癌症报告，儿童期癌症问题介绍：儿童期癌症通常指15岁以下儿童癌症，全球儿童期癌症仅占癌症总数的0.5％至4.6％，总发病率为每万名儿童50~例。而世界银行数据显示年世界各国儿童，14岁及以下人口总数是19.08亿。白血病通常约占儿童期癌症总数的三分之一。其它最常见恶性肿瘤是淋巴瘤和中枢神经系统肿瘤。有些肿瘤（母细胞瘤）几乎全部发生在儿童中，例如：神经母细胞瘤、肾母细胞瘤、髓母细胞瘤、视网膜母细胞瘤。菠萝因子主笔?向日葵儿童基金发起人?杜克大学癌症生物学博士李治中：李老师在《癌症真相》中给出一个数据，除了意外死亡，癌症就是儿童的最大杀手，现在全世界大概有50万儿童患有各种癌症。儿童癌症中最常见的是白血病，占了近40%（指在儿童恶性肿瘤中的占比），其次是神经系统肿瘤，然后是骨瘤和各种软组织肿瘤。年中国红十字会发布的《中国儿童大病救助与慈善组织参与现状报告》：由北京师范大学公益研究院撰写，关于少儿重疾病症的自定义统计如下：

年数据，根据各大重疾发病率和儿童数量，计算的新增患儿数

其中先天性心脏病（根据报告和救助情况可知大部分为简单先心病，不是我们通常意义上的重疾）、结核病、脑瘫和唇腭裂发病率和新增患儿数都排在前4位，一般重疾险不保这4种，耐药肺结核具体情况因人而异；其他3种疾病，与先天性因素有关，而血友病，又与遗传因素有关，一般重疾险也会除外遗传性等原因的血友病。可以发现，这份报告与我们平常看到的商保科普文介绍的少儿大病病种不同。因为此报告，参照统计的是纳入国家医保大病保障的20种疾病：儿童白血病、先心病、终末期肾病、乳腺癌、宫颈癌、重性精神疾病、耐药肺结核、艾滋病机会性感染、血友病、慢性粒细胞白血病、唇腭裂、肺癌、食道癌、胃癌、I型糖尿病、甲亢、急性心肌梗塞、脑梗死、结肠癌、直肠癌。且考虑了医保报销后医疗费用是否超出了人均可支配收入这一经济因素（这也是我国医保大病保险的保障标准），而年~年我国城镇居民人均可支配收入分别为元、元、元，其中含义不妨细品。而少儿商业保险重疾的保障范围，考虑更多的是在少儿阶段特定发生，且对身体危害、家庭经济影响巨大的疾病。

不难发现，少儿重疾发病率确实极低。但是，我们每个人的身边都有鲜活的案例，犹以恶性肿瘤白血病居多。真实、悲伤又触动人心，为什么？既然发病率那么低，为什么我们身边还会有那么多？到底是哪里出了问题？

因为，并非所有低收入和中等收入国家都有癌症发病率登记簿，落后国家及地区的儿童人口数很大程度上成为了计算的分母。而大多数儿童期癌症早期体征呈非特异性症状（专业所限，难以用浅显语言解释专业的医学知识），这也会造成发现较晚。国际儿童肿瘤学会调查发现，近10年来，每年儿童肿瘤发病率均以2.8%速度增加。不完全统计，在中国，年大约有3.5万名15岁以下的儿童被诊断患癌症，每年新增3-4万名患儿，发病率约为3~4/000(十万分之三~四)。临床资料统计数据显示，从上世纪60年代到现在，我国儿童癌症发病率增加了25%。根据全国肿瘤登记中心数据，我国1—年的儿童恶性肿瘤(0—14岁)从9.19/10万上升至11.51/10万，上升了25.2%，发病率年均增长率达2.5%。近5年来，中国城市儿童恶性肿瘤的发病率上升了18.8%，远高于发达国家。虽然发病率占儿童人口比极低，但我国儿童恶性肿瘤发病率呈明显上升趋势。而且，关于我国高发的儿童肿瘤5年生存率尤为不容乐观。（5年生存率，是医学界为了统计癌症病人的存活率，比较各种治疗方法的优缺点，采用大部分患者预后比较明确的情况作为的统计指标。如果癌症患者经手术治疗能生存5年以上，即可认为肿瘤被治愈的可能性为90%。）世界顶尖医学期刊《柳叶刀杂志》年发布了《0-年的全球癌症生存趋势监测报告》，Globalsurveillanceoftrendsincancersurvival0-14(CONCORD-3)。一份长达15年来自全球71个国家接近万的癌症患者的癌症生存趋势分析。CONCORD计划由世界知名医学院及各大国家癌症行业协会及研究所参与，旨在监测全球癌症生存趋势，由WHO、世界银行等四十几个国家和国际机构支持，最新的报告即CONCORD-3。因为样本量之广、研究时间之长、所覆盖国家和地区之广，是目前相对最为专业的全面数据。关于我国儿童脑肿瘤，急性淋巴细胞白血病ALL，以及儿童淋巴瘤的5年生存期数据：许多国家的5年生存率都在80%，90%甚至以上，而我国的生存率大约只有一半。儿童急性淋巴细胞白血病（Acutelymphoblasticleukaemia，ALL），我们处在亚洲最后一位，甚至比一众欠发达地区都低。与南美洲的墨西哥处于同一个水平，在全世界范围都算处于最低水平。CONCORD报告关于中国癌症患者5年生存率各期汇总，重点