多次重疾赔付险又出新品,弘康人寿又创同类

产品介绍

点评：从投保规则来看，此款产品中规中矩，但也不乏亮点。

投保年龄：

一般重疾产品投保年龄最高限制在50-60岁之间，而此款产品在65岁。

交费年限：

可选年限很多，最长可选30年缴费，很给力！给预算不足的朋友缓解了保费压力。

免体检额度：

18-40岁能达到80万，算是不错的额度。其余年龄段中规中矩，未成年人50万，56岁以上需要体检购买。

职业限制：

与其他产品类似，1-4类正常承保，对5、6类职业可加费承保，6类以上不予承保。

销售地域限制：

目前依然是北京、上海、江苏、河南四个地方。

产品责任

1.重疾责任：

种，等待期天，分4组赔付3次，两次赔付间隔期天。发生重疾赔付后，轻症、身故责任终止，保单现金价值为0。

点评：在重疾责任上，跟上行业步伐，但没有太多创新。

重疾种类

多达种，与天安一样，为目前市面上病种最多重疾。

等待期

天，与弘康老产品一致。

市面上已有不少重疾产品等待期为90天，这点上弘康没有跟上步伐。

两次赔付间隔期

天，中规中矩，市面上普通间隔期为天或者一年，最短为90天。

分组设置：

弘康宣称是将行业统一定义的25种重疾更加科学的分布，但总的看来没有太大创新。

重疾多次赔付产品不分组为最佳，如中意悦享安康和中英爱守护。如分组则分组越多越好，其中以癌症单独分组为优。因此在这点上，弘康这款新品不如天安健康源优享的癌症单独分组，但优于市面上大多数三次分组的重疾产品。

少儿重疾：

此款新品包含不少高发少儿重疾，除了恶性肿瘤外（含白血病），重症手足口病、严重川崎病、1型糖尿病以及严重癫痫都包含，还是很适合为宝宝投保的。

2.轻症责任：

55种，等待期天，分4组赔付2次，每次额外30%保额，两次赔付间隔期天。

点评：轻症有优势有劣势。

轻症种类够多且包含所需高发轻症：

点赞！如非危及生命的（极早期的）恶性病变、轻微脑中风后遗症、不典型的急性心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥手术、冠状动脉介入手术等。

轻症额度高：

每次额外30%的重症保额，依然保持老产品的优势，市面上大多数产品在20%-25%。

轻症分组赔付2次：

市面上已有不少产品轻症不分组赔付3-5次，弘康此次轻症分组赔付2次还是不够有诚意；

等待期和两次赔付间隔期天：

等待期中规中矩，赔付间隔期相较市面上不少产品轻症90天间隔期来说略长。

3.身故责任：

未成年人赔付保费，18岁以后赔付保额。

点评：

与同类产品相似，对未成年人没有过多照顾，如返还%保费之类的。有朋友说，没有全残责任啊，其实很多重疾产品都没有单独提到全残责任，但是全残责任大多包含在重疾种类里面，比如弘康这款。并且对于多次赔付产品而言，有全残责任可能是个坑儿，因为全残赔付后，合同终止，而将某项残疾放入病种中，还有其他几次赔付的机会。

4.豁免责任：

首次重疾或轻症豁免余下保费。

点评：

遗憾的是，依然无法附加投保人豁免。

保费

目前市场上最便宜的重疾轻症多次赔付产品。

以上是对弘康多倍保重疾险的整体介绍。

那么这款重疾险有什么优势和劣势呢？

优势

一、投保年龄最高可达65周岁。

在市场中属于可保年龄范围较广，一些老年人也能够获得重疾保障。

二、被保险人年龄+投保年限小于或等于75周岁。

说明45周岁的被保险人也依然可以选择30年期投保。这样能最大限度降低每年的缴费压力，并且能够最大利用保险的杠杆作用，其实45周岁到75岁这个年龄区间的重疾风险是很高的，可以选择30年缴费，对于客户来说是很有利的事情，一旦重疾或轻症，则可豁免后续保费。

这一点目前在市场上是最有竞争力的，本来30年交的重疾险就很少，热卖的有工银安盛人寿的御享人生重疾险，不过该款重疾险35岁以后就不能选择30年交。所以，对于36岁以上、预算有限的朋友，可以选择弘康多倍保重疾险。

三、重疾种，轻症50种，是目前市场上的多次重疾赔付产品中赔付病种最多的之一。

四、重疾和轻症的分组和目前市场上其他几款多次重疾赔付产品类似，关键是轻症赔付30%。轻症赔付30%的重疾险相对还是比较少的，特别是一款多次重疾赔付产品。随着医疗技术的进步和大众的健康管理意识提升，未来在轻症阶段就能够发现和治愈，从而导致轻症赔付率提升，所以轻症赔付30%更有利。

五、包含了多种少儿特定疾病，并且分组也比较合理。适合给宝宝投保。

六、性价比极高。

特别是可以选择30年交，保费是市场上多次重疾赔付产品中最低的。

劣势：

1、不可以附加投保人豁免，当然，如此低的费率，如果还可以附加投保人重疾轻症定寿等豁免，那么可能导致保险公司赔本。

2、没有就医绿色通道，在当前国内医疗资源紧缺的状况下，除非有人脉，医院和专家治疗。如果医院和专家治疗，生存率会高很多，所以这是弘康多倍保的软肋。

亮点

如果产品测评就到这里了，你是不是会觉得这次弘康新品没什么诚意嘛，完全没有惊喜到我，无非就是便宜点！那么接下来就是这款产品最大的亮点啦。

可附加一份万重疾医疗且只需要花费几十元！

如下图：如0岁男孩20年缴费购买50万重疾保额只需要28元即可附加万重疾医疗险。

为什么这么便宜！

因为此款医疗险：一是只针对种重疾，二是免赔额即重疾保额，即购买50万重疾，免赔额为50万。

那有什么用？

问你一个问题：是否有纠结过购买30万保额不够用，而50万又太贵？这款重疾即可以作为重疾医疗的补充。如很多高费用的重疾，白血病，肝癌等，重疾保额不够用，还可以用这款附加的医疗险进行补充。再说这么便宜的费率，也不用纠结附加还是不附加了。

有什么弱点吗？

当然有！毕竟价格这么低，如果人人都购买最低保额附加重疾医疗，那保险公司不是亏大了。

弱点一：免赔额高。这点重疾保额即可抵扣。

弱点二：责任范围只在种重大疾病。能理解，毕竟费率低，但这就不能当普通的百万医疗险来使用了。

弱点三：只赔付从该重大疾病确诊之日起天之内的治疗费用。一般重疾的康复期在3-5年，中间存在一个收入损失以及医疗费用补偿，如果只覆盖第一年的费用，略有些鸡肋。

其他限制：医院普通部，无社保或公费医疗按70%赔付。

综合以上分析，弘康多啦A保重疾险计划（弘康重大疾病多倍保+重大疾病医疗险）是一款保障全面，性价比极高的产品，值得拥有。