有两款少儿重疾,忍不住要ldquo吐

一

作为吃瓜群众，秉承“理性、理性、理性”的原则，在买保险这件上就该马虎不得的。

保险公司的产品一代又换一代，简直比铁树开花还要快。

所以今天小小差选了两款少儿重疾一块来聊聊，一款是瑞泰晴天保保重大疾病保险，另一款是瑞华小佩奇少儿重疾保险。

有对比才有伤害。毕竟单讲一款产品干巴巴，也看不出优势。

以往测评产品小小差都是列表伺候，今天换个方式给你们展示他们的差异。

小小差把这两款产品的重要元素用思维导图整理了出来：

（点击可放大）

在思维图里可以清楚地看到两者的差异。

晴天保保的犹豫期最长，有20天，小佩奇只有15天。说明在投保的前期，能尽可能减少退保损失的是晴天保保。

重疾种类虽然比小佩奇的种少，但胜在保额会增长，考虑到通货膨胀的因素，十几年以后的保额保障力度受影响会小一点。

因为一款优秀的少儿重疾起码应该包括几个方面：

1、基础保障全面且含少儿特疾

2、保额会增长可抵御通货膨胀

3、价格便宜实惠购买无经济负担

所以在重疾保障方面来说，晴天保保更胜一筹。但产品好坏不能单看一个方面。

小佩奇虽然不包含中症保障，但10种特定疾病赔付3次，比晴天保保的15种特定疾病赔付单次总保额要高得多。

（其中赔付3次的重疾包括白血病、严重原发性心肌病、溶血性尿毒综合征、重症手足口病、意外导致智力障碍、重幼年类风湿性关节炎。）

这样一来，其实小佩奇在中症方面的劣势也算是取长补短一下了。

二

像腰间盘突出一样的优点

无论是不是少儿险，健康险一般都会把先天性疾病、遗传性疾病写进免责条款里面，不予理赔。比如晴天保保的免责条款里面就要求先天性、遗传性疾病免责。

（晴天保保的免责条款）

但小佩奇就不一样了。

在免责事项里面并没有这样的要求。

（小佩奇的免责条款）

不对先天性、遗传性疾病进行免责，也就意味着投保时如果不知道有先天性、遗传性疾病，将来罹患疾病时，也可以正常理赔。

算是少儿重疾险的一次小小的创新吧。

而晴天保保的最大亮点是核保相对宽松

目前支持智能核保和人工核保，并且在健康告知方面比一般的少儿重疾友好不少。

比如：没有问询新生儿的体重、家族病史等问题。

儿童常见的肺炎、上呼吸道感染、急性胃肠炎和生理性黄疸（已完全治愈）等病，也都可以直接投保。

大概是公司希望打开现在的少儿市场，所以对投保人让利了一下下的缘故吧。

三

有优点就会有缺点

好的地方表扬过了，不好的地方也该说说。

咱先说小佩奇。

一、健康告知过于严格

八条健康告知，就连高度近视（度以上）也排除在外。可以说是相当严格的了。

二、缺少几种高发重疾

相对晴天保保来说，不仅缺少“胰岛素依赖型糖尿病”（又称1型糖尿病）还缺少严重癫痫。

严重癫痫疾病多于2-14岁发作，属于儿童高发性疾病。

在别的少儿重疾里面都有而自己却没有就有点说不过去了。

（点击可放大）

尽管晴天保保没有小佩奇身上这些“臭毛病”，但也还是存在一些不能忽略的缺点。

那就是其实中症保障还是弱了点。

虽然晴天保保也包含中症，但10种中症只赔付一次，对比其他类型的少儿重疾险还是逊色了那么一丢丢。

四

总结一下

说了这么多，来总结一下两款产品的亮点，择其优而取之。

小佩奇的亮点：

1、线上免体检投保，最高保额万

2、10种儿童特定重疾，最高3次赔付，首次赔付最高可达%保额

3、保障期满后，可以不经健康告知、等待期投保瑞华公司其它重疾险

4、投保时未知的先天性疾病，可以正常理赔

5、重疾理赔不影响特定疾病的继续保障

晴天保保的亮点：

1、重疾保额可增长，最多增长至%保额

2、保障非常全面，“重、轻、中、特”共种疾病全覆盖

3、核保宽松、等待期友好

那么晴天保保适合什么样的家庭？

①预算非常有限，买不了终身重疾，只能先给孩子一个定期保障。

②已经买了终身重疾险，觉得保额不够，可以用晴天保保增加定期的保额。

③看中性价比的家庭

几十万保费说真的，这款产品的年保费并不贵，也没有其他一些花里胡哨的附加责任，值得给孩子考虑一下。

尤其是预算不足的家庭，省下来的钱，可以给大人加强保障。

按照现在重疾更新的速度，等孩子成年了会迭代出更好的产品，到时候再让他们自己补充也是没有什么问题的。

这样能反而能节约更多的保费，也便于将来更换更好的产品。

小佩奇又适合什么样的家庭？

①对孩子有全方位的保护要求，在先天重疾这方面比较看重的家庭

②孩子超过10岁，保费预算不足的家庭

小佩奇、晴天保保也算是白菜价享受VIP待遇了。

0岁男孩最便宜的是晴天保保，10岁男孩最便宜的则是小佩奇。一年几百块也说得过去。

所以最终怎么选择，还是要具体的需求情况。

小小差顺便把两款产品的投保方式也帮你们集合了一下，有需要的可以自行扫码看看。

晴天保保

小佩奇

好了，今天的内容就这么多，在下小小差，一名热血的理科青年，有问题欢迎添加