滚蛋吧肿瘤君中的女主熊顿能领取重疾理

　

《滚蛋吧肿瘤君》女主熊顿身患白血病最后身故，这种情况重疾必赔吗？下面三种你觉得哪个正确？

A．可以获赔

B．不一定

C．不能获赔

在选答案之前，咱们今天先聊聊重疾理赔的事儿。保司的合同都是白纸黑字放那儿的，跟投保的时候没有变化过，为什么买的时候觉得没问题，最后却得不到理赔呢？无法获得理赔的原因有很多，比如健康告知、等待期出险、未符合合同约定等。这边重点来讨论不符合同约定引起原因。现在的重疾险基本涵盖多种重疾，包含了最高发的6大类重疾，次高发的50种重疾，以及20-30种中症，30~50种轻症，基本囊括了目前可能发病的范围，但是符合疾病种类的同时，还有某一类疾病的发病标准衡量。1重疾赔付的三类标准因为没有看清，合同中约定的重疾赔付，是需要符合一定条件的，主要以下三类：确诊即赔这类看诊断报告，比如恶性肿瘤、严重III度烧伤、多肢体缺失等几种。2.实施了特定手术这个条件需要同时符合两个条件：1）罹患了某重大疾病2）需要手术治疗，因为有时候一个手术可以解决好几个疾病，所以第1）条也必须满足3.达到某种状态和严重程度这类是相对最严格的一类，同时满足三个点：1）必须罹患某重大疾病2）有时间限定：在确诊/发生事故90或天以后，3）达到合同约定的某种状态比如，脑中风后遗症：天后去复查了，有好转，症状条件不符合合同约定的程度了，就无法赔付。再比如急性心梗，现今用的07版重疾规定的理赔标准是：插播一个背景小知识：急性心梗一个重要指标是肌钙蛋白指标的变化：条款中第四条，不是很多患者都可以达到的。那么达到理赔标准就必须前三条全部符合了。对于第一条急性胸痛，其实很多患者就医的时候，感觉不是胸痛，而是胸闷，或者有的甚至是消化道方面的反应。医生根据患者的描述，落笔“胸闷”，好了第一条就不满足了。诊断病历上写了胸痛满足第一条之后，需要要做肌钙蛋白动态观测，提供曲线报告，符合保险公司对急性心梗的认定条件。这个等到事后再想起来，已经无法再补做了。07版本的重疾规定中还只规定了定性的曲线变化而已。版的从定量上做了细化，这一条的要求掐得更严格。有人说这样太复杂了，重疾理赔没想象那么简单。所以这个就是经纪人的价值所在呀！我跟我的客户说，就医或者需要涉及这方面之前，无论是疾病还是意外，一定先联系我，可以后续省去很多不必要的麻烦。比如有商业保险的人，跟医生沟通的时候，就需要特别注意医生书写的内容，对后续可能引发理赔的影响。2与医生沟通的正确打开方式1、告知医生有商业保险：医生会更加谨慎去书写病历，为后续理赔带来便利；比如上面说的急性心梗的“胸痛”，有的病人说成“胸闷”的例子。并一定程度上可以打消医生在费用方面的心理顾虑，比如可以开效果好、副作用小一点的进口药等；2、医生对病情描述避免过度：与病情无关的细节尽量避免，因为落到纸面上就有了法律文书效应了。比如脑出血：医生问之前有没有过高血压？患者之前若只疑似性的出现过，但并没有确诊过，医生把高血压三个字写上病历了。在需要理赔的时候，保险公司会去查血压升高的时间和投保时间，来判定是否如实告知。如果这个“高血压”偏偏又是投保之前发生的，则容易引起纠纷。3、理赔条款早知道：针对达到某种状态或严重程度才能理赔的那种，需要把该做的检查做掉，比如上面的急性心梗例子，因为有些检查，结论只有在犯病的时候才能出，后面无法补查。如果患者有自己专属的保险经纪人，这些都可以经纪人协助和陪同一起面对!在理赔方面，一个专业的保险经纪人，还能帮客户争取到应有的理赔。3拥有专业经纪人的重要性第一个案例；同事遇到一对母女，女孩即将大学毕业，不幸年初查出患粘液样脂肪肉瘤。当时母亲就说了三个字：天塌了...大家都是做父母的，特别能理解这句话背后锥心刺骨的痛，即便家里条件一般，父母肯定也会倾其所有来为孩子治疗。索幸的是女孩有一份重疾险。但是！保险公司告知需要诊断书上有“癌症”字眼才能得到赔付。这个回复真的很无语，因为癌症来自上皮组织的恶性肿瘤，但并非所有恶性肿瘤都是癌症。有一部分来自间叶组织的恶性肿瘤叫做肉瘤，或者淋巴瘤，比如白血病，是血液系统的恶性肿瘤，不叫癌症。保险条款中写“恶性肿瘤”四个字，而非“癌症”两个字，因为两者并不完全相同，体现对医学上理解的严密。最后经纪人还是靠这个释义，帮患者争取了应有的利益。第二个案例：一位50岁的男性患者，胸闷胸痛，医院查出肺部恶性肿瘤，不久便不幸离世了。这个保险公司也做拒赔，原因是：未提供病理检查报告。人家走得太快都来不及提供好不好？法院最后判决按合同赔付！因为病理检查报告的目的就是为了明确疾病诊断，而癌症的诊断方法有很多种，有临床诊断，放化疗记录，组织学化验报告等，经纪人完全可以向保司来争取理赔的。之所以成为案例拿出来，因为这个只是个例，患者疾病属实，大多数保司都不会惜赔。保险公司是会谨守合同承诺的。理赔人员99%都是专业的，也无法保证有那么1%的理赔人员本身有专业缺口…这些要求客户自己所属的保险经纪人，需要有一定的医学专业知识，有能力判断和寻找对应的真相，来帮客户争取利益最大化。4影片案例理赔与分析回到最初提出的那个问题：《滚蛋吧肿瘤君》女主熊顿这种情况，重疾必赔吗？下面三种你觉得哪个正确呢？A．可以获赔B．不一定C．不能获赔结合上文所讲的，咱们一起看应该怎么选：1.首先看她罹患的是什么重疾？所以熊顿罹患的是血液系统的淋巴细胞恶性肿瘤，即白血病。合同中约定恶性肿瘤属于重疾类。（但这个不属于癌症）2.看这个重疾是否有约定的理赔条件或者具体细分除外？对于第（2）条，影片中并没有详细的交代。所以这个题选B吗？3.对于这份重疾险，还要看有没有带身故责任。影片中熊顿最后身故了。如果保单带了身故责任，选A；如果保单没有带身故责任，就应该选B；如果保单没有带身故责任，影片中交代了熊顿具体的白血病的程度，就可以从B和C中明确答案。所以看似讲一个女孩身患白血病最后身故的故事，涉及到重疾理赔，则有很多方面需要考量和论证。这边根据本文讲重疾赔付条件，做了个判断的大致思路梳理。电影和生活是感性的，保险和条款是理性的。明亚保险经纪人在感性和理性中穿梭，体味人间苦甜，专业武装保障。保障类保险永远是阳光明媚日子里角落中备而不用一把伞，愿任其蒙灰，但求雨雪天能给人一方庇护！

end

-您是否存在如下疑虑-

*到底家庭存在哪些风险缺口？

*面对上千种保险产品，怎样的组合最适合自己和家庭？

*纷繁的条款，不知如何解读理解，遗漏解读，万一需要的时候影响理赔怎么办呢？

*一家家保险公司和平台亲自去咨询，还要上班要带宝宝，时间精力有限顾不过来...

*一直拖着，想起来就是个事儿...又不知从哪一步开始着手...

那，现在第一步很简单：加我